在如今这个连专业机构都摸不清楚“该如何投资”的市道中，一般散户想要靠着“投资精准”而获利，真是难上加难。所以投资人莫不如静下心来，研究近在咫尺的保守型理财产品也许更合时宜。

　　定期存款

　　“现在一年定期存款的利率是多少？”估计没几个人能回答出这个问题，现在已经很少有人这样打理自己的财富。

　　目前整存整取的利率分别为：三个月3.33％；半年3.78％；一年4.14％；二年4.68％；三年5.40％；五年5.85％。

　　内地存定期存款的人已不多，但对香港人来说却是个例外。由于港币对人民币的汇率持续下跌。为保值，港人纷纷将港币换成人民币。今年第一季度，香港人民币存款较去年同期飙升72％。

　　以招行（香港）分行港币的一年定期最高利率1.24％为例，50万港元存一年所得的利息最高为6200元。

　　不过，内地银行人民币定期存款一年期的利率却为4.14％，50万元人民币存一年所得的利息为2.07万元。也就是说，同样的钱，在深圳的定期利息收入是香港的3倍多，而在深圳存人民币活期的收益更是香港存港元活期的72倍。

　　货币市场基金

　　截至6月11日，今年以来货币市场基金的平均净值增长率为1.3375％，表现最优秀的是中信现金优势，其净值增长率为2.1157％，不过该基金自2月15日暂停申购。

　　值得关注的是，年初以来，陆续有货币市场基金调整业绩基准，多数基金将一年期定期存款税后利率调整为税后活期存款，其前后的业绩基准表现呈现出较大的差异。一年期定期存款税后利率为3.933％，而税后活期存款利率仅为0.684％。多数货币市场基金年化收益率难以战胜一年定存的主要原因中既包括平均剩余期限小于1年的因素，还包括高收益券种的持有比例限制等。

　　现在还出现了货币市场基金的升级版，可以实现T+0赎回，这就是工行的“利添利”账户，相关的货币基金有六只：工银瑞信货币基金、华安现金富利、南方现金增利、申万巴黎收益宝、诺安货币基金、景顺长城货币基金。

　　打新股理财

　　据记者测算，某银行发行的一款著名的打新股理财产品从2008年1月1日至6月5日的实际收益率仅为1.1013％，这一收益率显然输给了多数货币市场基金。

　　收益微薄是小，亏损本金是大。万德数据统计的结果，随着股市不断下跌，跌破发行价的股票已经批量出现，“中签”正在不幸演变成“中套”，由此打新股理财产品的风险正在不断增加。

　　5月23日上市的威华股份发行价15.70元，破发与上市的时间只有12个交易日，威华股份除了成为中小板首只跌破发行价的新股之外，也破了近期新股破发时间的纪录。由于市场越来越弱，一些重要的股票也陆续走进“破发”的队伍，如建设银行、中信银行、中国石油、中海集运、中国太保等。根据银行理财产品的契约规定，一般是上市首日即卖出中签新股，一旦出现上市首日即跌破发行价的股票，打新股理财产品必定遭遇生存危机。

　　凭证式国债

　　本周二，今年第三期凭证式国债开始面向社会公众发行。本次发行的国债有3年和5年两个期限，票面年利率分别为5.74％和6.34％，分别比同期限定期存款扣除利息税后高0.61个百分点和0.7825个百分点。

　　若在购买国债后急需变现，投资者可到原购买网点提前兑取。提前兑取时，按兑取本金的1％收取手续费，并按实际持有时间及相应的分档利率计付利息，而不是像定期存款提前支取时，仅按照最低档的活期存款利率计付利息。

　　购买凭证式国债，除了可在柜台购买之外，还可以在网上银行购买。

　　不少银行的网上银行都提供购买国债的服务。只需开通代销银行的网上银行功能，轻点鼠标便可购买。

　　除了在网点柜面购买国债需要排队，通过网上银行购买便利很多的优势之外，不对在网上购买国债的单个投资者设定上限额度也是通过网银购买国债的巨大优势。